Từ 10 ngày xuống 2 ngày: câu chuyện dữ liệu và AI trong hành trình vốn
Ứng dụng AI tối ưu quy trình tín dụng trên nền tảng BIZ MBBank là giải pháp chuyển đổi số ngân hàng cho phép MB dùng phân tích dữ liệu ngân hàng và tự động hóa để rút ngắn thời gian xử lý một số hành trình tín dụng từ khoảng 10 ngày xuống còn 2 ngày, giúp doanh nghiệp – đặc biệt là SME – tiếp cận vốn nhanh hơn, thuận tiện hơn và sát với nhu cầu dòng tiền thực tế. Đây không chỉ là cải tiến công nghệ, mà là thay đổi tư duy: từ ngân hàng dựa trên tài sản thế chấp sang ngân hàng dựa trên dữ liệu. Khi tốc độ vốn quyết định khả năng nắm bắt đơn hàng, việc rút ngắn thời gian cấp vốn mang ý nghĩa chiến lược cho tăng trưởng kinh tế tư nhân. MB đã chọn đứng ở phía doanh nghiệp khi đưa AI vào xử lý đúng “điểm nghẽn” lớn nhất: chậm trễ và giấy tờ. Theo số liệu nội bộ, số hóa và tự động hóa một số hành trình trên BIZ MBBank giúp thời gian xử lý giảm từ khoảng 10 ngày xuống 2 ngày, đồng thời tối ưu tới 70% nguồn lực tại một số quy trình và tăng số lượng khách hàng sử dụng giải pháp lên 2,5 lần.
Sự kiện Ngày Chuyển đổi số và bước ngoặt dữ liệu trong ngành ngân hàng
Việc MB giới thiệu BIZ MBBank AI tại Ngày Chuyển đổi số ngành Ngân hàng với chủ đề “Ngân hàng thông minh trong kỷ nguyên Dữ liệu và AI” không phải tình cờ, mà là dấu mốc của cả chiến lược chuyển đổi số ngân hàng sau 5 năm triển khai theo Quyết định 810/QĐ-NHNN. Sự kiện do Ngân hàng Nhà nước tổ chức, quy tụ lãnh đạo Chính phủ, các bộ, ngành, tổ chức tín dụng và doanh nghiệp công nghệ, cho thấy AI và dữ liệu lớn đã bước từ phòng thí nghiệm ra trung tâm mô hình kinh doanh. Điểm đáng chú ý là MB không trình diễn công nghệ như một “màn show” mà tập trung chứng minh giá trị thực: quy trình đơn giản hơn, dòng tiền được quản trị chủ động hơn, nguồn vốn đến đúng thời điểm hơn đối với khách hàng doanh nghiệp. Đó mới là thước đo thật của chuyển đổi số ngân hàng. Khi cơ quan quản lý đặt dữ liệu là nguồn tài nguyên chiến lược, những mô hình như BIZ MBBank là câu trả lời rõ ràng cho câu hỏi: ngành ngân hàng sẽ tạo giá trị mới từ dữ liệu như thế nào.
BIZ MBBank: từ đọc hồ sơ sang hiểu hoạt động kinh doanh qua tài sản số
Khác với cách làm tín dụng truyền thống dựa nhiều vào tài sản hữu hình, MB đang dịch chuyển sang khai thác “tài sản số” của doanh nghiệp – những dữ liệu hình thành trong vận hành hằng ngày như hóa đơn, doanh thu, dòng tiền, lịch sử giao dịch, dữ liệu vận hành và hoạt động kinh doanh. Đây là bước tiến quan trọng của phân tích dữ liệu ngân hàng: thay vì chờ doanh nghiệp mang hồ sơ đến, hệ thống chủ động đọc hiểu dòng dữ liệu để đánh giá sức khỏe tài chính và nhu cầu vốn. AI trên BIZ MBBank đang thay đổi cách MB phục vụ doanh nghiệp: từ đọc hồ sơ sang hiểu hoạt động kinh doanh, từ xử lý thủ công sang tự động hóa và từ chờ khách hàng cung cấp thông tin sang chủ động khai thác dữ liệu để đưa ra giải pháp phù hợp. Chính nhờ đó, hành trình vay vốn được rút ngắn, rút ngắn thời gian cấp vốn nhưng vẫn hỗ trợ kiểm soát rủi ro thông qua mô hình chấm điểm dựa trên dòng tiền thật.
Tác động tới SME: vốn đúng thời điểm, năng lực tài chính số được nâng cấp
Với doanh nghiệp nhỏ và vừa, “đúng thời điểm” quan trọng không kém “đúng số tiền”. Các giải pháp BIZ MBBank AI giúp doanh nghiệp tiếp cận vốn nhanh hơn để nhập hàng, thanh toán nhà cung cấp, triển khai đơn hàng mới hoặc mở rộng hoạt động, thay vì bị lỡ nhịp vì quy trình kéo dài. Việc có thể tiếp cận hạn mức thấu chi tín chấp lên tới 3 tỷ đồng, tùy điều kiện và kết quả đánh giá tín dụng, là tín hiệu cho thấy dữ liệu và AI đang mở rộng cánh cửa vốn cho những doanh nghiệp trước đây khó có tài sản thế chấp. Ý nghĩa sâu hơn là MB buộc SME phải “lên đời” quản trị: hóa đơn, doanh thu, dòng tiền, lịch sử giao dịch phải minh bạch và số hóa để hệ thống có dữ liệu đánh giá. Như vậy, công nghệ vừa giúp rút ngắn thời gian cấp vốn, vừa thúc đẩy doanh nghiệp hình thành năng lực tài chính số – điều kiện sống còn khi cạnh tranh trong chuỗi cung ứng toàn cầu.
Từ giải pháp riêng lẻ đến nền tảng ngân hàng thông minh đồng hành cùng doanh nghiệp
Điều đáng nói là MB không dừng lại ở việc số hóa quy trình cấp tín dụng, mà đang mở rộng BIZ MBBank từ một kênh giao dịch số thành nền tảng đồng hành cùng doanh nghiệp trong quản lý dòng tiền, thanh toán, tín dụng và tài trợ thương mại, kèm theo các giải pháp tài chính chuyên biệt theo ngành. Định hướng “Tốc độ – An toàn – Kết nối không giới hạn” thể hiện một tham vọng: ngân hàng phải trở thành hạ tầng vận hành tài chính hàng ngày, chứ không chỉ là nơi doanh nghiệp đến vay vốn. Ở góc nhìn toàn ngành, đây là bước tiến rõ ràng trong chiến lược chuyển đổi số ngân hàng khi dữ liệu và AI được đưa vào giải quyết bài toán thực tế của SME, thay vì dừng ở ứng dụng mang tính trình diễn. Kết luận hợp lý là: ngân hàng nào dùng được phân tích dữ liệu ngân hàng để hiểu doanh nghiệp sâu hơn, rút ngắn hành trình vốn hơn, sẽ chiếm ưu thế trong phân khúc SME. BIZ MBBank đang đặt MB vào nhóm tiên phong của cuộc chơi đó.
