Mức lãi cao nhất giống nhau, lựa chọn không hẳn giống nhau
Lãi suất tiết kiệm là tỷ lệ ngân hàng trả cho khoản tiền gửi trong một kỳ hạn, thường được niêm yết theo năm và thay đổi tùy ngân hàng cùng thời gian gửi. Với Agribank, Vietcombank, BIDV và VietinBank, mức cao nhất được ghi nhận đều là 5,5%/năm. Tuy nhiên, chỉ nhìn vào con số đỉnh sẽ bỏ qua khác biệt quan trọng: ở kỳ hạn ngắn, Agribank đang trả cao hơn; còn tại kỳ hạn 36 tháng, BIDV và VietinBank có lợi thế so với Vietcombank. Vì vậy, người gửi nên so sánh đúng kỳ hạn dự định, thay vì mặc định bốn ngân hàng có biểu lãi suất tương đương. Với khoản tiền lớn, chênh lệch lãi suất ở từng giai đoạn có thể tạo ra khác biệt đáng kể trong khoản nhận cuối kỳ.
| Ngân hàng | Kỳ hạn có mức cao nhất được nêu | Lãi suất cao nhất |
|---|---|---|
| Agribank | 24 tháng | 5,5%/năm |
| Vietcombank | 24 tháng | 5,5%/năm |
| BIDV | 24 và 36 tháng | 5,5%/năm |
| VietinBank | Từ 24 tháng trở lên | 5,5%/năm |
So sánh theo kỳ hạn: Agribank nhỉnh hơn ở giai đoạn ngắn
Nếu cần gửi ngắn hạn, Agribank nổi bật hơn trong nhóm được so sánh: lãi suất là 2,6%/năm ở kỳ hạn 1–2 tháng, 2,9%/năm ở kỳ hạn 3–5 tháng và 3,5%/năm ở kỳ hạn 6–11 tháng. Ở các kỳ hạn tương ứng được nêu, Vietcombank, BIDV và VietinBank lần lượt có mức 2,1%, 2,4% và 3%/năm. Bước sang 12 tháng, cả bốn cùng đạt 5,4%/năm; ở 24 tháng, cùng niêm yết 5,5%/năm. Điểm tách biệt rõ hơn xuất hiện tại 36 tháng: BIDV và VietinBank giữ 5,5%/năm, trong khi Vietcombank là 4,8%/năm; biểu lãi suất Agribank được nguồn so sánh nêu không thể hiện kỳ hạn này. Đây là lý do nên chọn theo thời gian thực sự có thể khóa tiền.
Riêng lãi suất Vietcombank đạt đỉnh 5,5%/năm ở kỳ hạn 24 tháng; các kỳ hạn 36, 48 và 60 tháng được niêm yết 4,8%/năm. Biểu lãi suất trực tuyến được ghi nhận tương đương mức tại quầy ở những kỳ hạn ngân hàng triển khai. Điều đó khiến Vietcombank dễ đối chiếu, nhưng không đồng nghĩa đây luôn là lựa chọn sinh lời cao nhất: với kỳ hạn 36 tháng, BIDV và VietinBank có mức niêm yết cao hơn.
Gửi 500 triệu đồng: tiền lãi ước tính theo từng mốc
Với khoản gửi 500 triệu đồng, tiền lãi phụ thuộc vào lãi suất và thời gian gửi; công thức tham khảo là: tiền lãi = tiền gửi × lãi suất (%/năm) ÷ 12 × số tháng gửi. Các con số dưới đây dùng phương pháp lãi đơn, nhận lãi cuối kỳ và giả định lãi suất không đổi trong suốt thời gian gửi.
| Kỳ hạn | Ngân hàng và lãi suất | Lãi ước tính |
|---|---|---|
| 1 tháng | Agribank 2,6%; ba ngân hàng còn lại 2,1%/năm | Agribank khoảng 1,08 triệu đồng; các ngân hàng còn lại 875.000 đồng |
| 3 tháng | Agribank 2,9%; ba ngân hàng còn lại 2,4%/năm | Agribank 3,625 triệu đồng; các ngân hàng còn lại 3 triệu đồng |
| 6 tháng | Agribank 3,5%; ba ngân hàng còn lại 3%/năm | Agribank 8,75 triệu đồng; các ngân hàng còn lại 7,5 triệu đồng |
| 12 tháng | Cả bốn ngân hàng 5,4%/năm | 27 triệu đồng |
| 18 tháng | Agribank, BIDV và VietinBank 5,4%/năm | 40,5 triệu đồng |
| 24 tháng | Cả bốn ngân hàng 5,5%/năm | 55 triệu đồng |
| 36 tháng | BIDV và VietinBank 5,5%; Vietcombank 4,8%/năm | BIDV hoặc VietinBank 82,5 triệu đồng; Vietcombank 72 triệu đồng |
Chọn kỳ hạn phù hợp quan trọng hơn chạy theo mức đỉnh
Kết quả so sánh cho thấy lãi suất Big Four cao nhất đồng đều ở mức 5,5%/năm, nhưng lợi thế thực tế thay đổi theo kỳ hạn. Agribank đáng cân nhắc nếu ưu tiên các mốc ngắn được nêu; còn người gửi có thể giữ tiền 36 tháng sẽ thấy BIDV và VietinBank trả lãi cao hơn Vietcombank theo biểu được so sánh. Với Vietcombank, gửi 500 triệu đồng trong 24 tháng ở mức 5,5%/năm đem lại khoảng 55 triệu đồng tiền lãi theo cách tính đơn, tổng gốc và lãi là 555 triệu đồng. Đây là ước tính tham khảo, không phải cam kết lợi suất: cần kiểm tra biểu lãi suất áp dụng tại thời điểm mở sổ và chọn kỳ hạn phù hợp với kế hoạch sử dụng tiền. Kết luận: hãy so lãi suất theo đúng kỳ hạn dự kiến, thay vì chỉ chọn ngân hàng có con số cao nhất trên quảng cáo.
