Lãi suất cao nhất 5,5%/năm chưa nói lên toàn bộ câu chuyện
Lãi suất Big4 là mức lãi tiền gửi cá nhân do Agribank, Vietcombank, BIDV và VietinBank niêm yết, nhưng khoản tiền thực nhận còn tùy vào kỳ hạn và điều kiện gửi. Theo biểu lãi suất ghi nhận lúc 8h20 ngày 26.10, mức cao nhất tại cả nhóm đạt 5,5%/năm. Đây là thông tin đáng chú ý với người có tiền nhàn rỗi, song không nên nhìn con số trần như thể mọi kỳ hạn đều hưởng mức đó. Khác biệt nằm ở cách mỗi ngân hàng phân bổ lãi suất theo thời gian gửi. Mức 5,5%/năm được áp dụng cho kỳ hạn 24 tháng tại cả bốn ngân hàng; còn ở kỳ hạn 36 tháng, Vietcombank niêm yết thấp hơn BIDV và VietinBank. Vì vậy, lựa chọn kỳ hạn quan trọng không kém việc chọn ngân hàng. Các bản cập nhật từ ngày 26 đến 29.10 cũng cho thấy tiền lãi minh họa có thể khác rõ rệt khi thay đổi khoản gửi và thời hạn.
Kỳ hạn ngắn và 12 tháng: chênh lệch nhìn chung hẹp
Ở các kỳ hạn từ 12 tháng trở xuống, lãi suất tiết kiệm giữa các ngân hàng nhìn chung không cách biệt nhiều. Với các mức được cập nhật ngày 26.10, điểm nổi bật ở kỳ hạn ngắn là Agribank nhỉnh hơn ba ngân hàng còn lại: kỳ hạn 3 tháng là 2,9%/năm, trong khi Vietcombank, BIDV và VietinBank cùng ở mức 2,4%/năm; tại kỳ hạn 6 tháng, Agribank niêm yết 3,5%/năm, còn ba ngân hàng kia cùng áp dụng 3%/năm. Sang kỳ hạn 12 tháng, cả bốn cùng niêm yết 5,4%/năm. Minh họa theo phép tính lãi đơn, nhận lãi cuối kỳ và giả định lãi suất không đổi, khoản gửi 1,5 tỉ đồng tạo ra 81 triệu đồng tiền lãi sau một năm. Đây là lựa chọn dễ so sánh giữa Big4, nhưng người gửi vẫn cần cân nhắc khả năng để tiền cố định đủ lâu.
Gửi tiết kiệm 36 tháng: cần nhìn vào ngân hàng cụ thể
Nếu ưu tiên kỳ hạn dài, gửi tiết kiệm 36 tháng cho thấy rõ nhất vì sao mức lãi tối đa không thể đại diện cho toàn bộ nhóm. BIDV và VietinBank cùng áp dụng 5,5%/năm; với khoản gửi 1,5 tỉ đồng, tiền lãi minh họa là 247,5 triệu đồng, tổng gốc và lãi cuối kỳ đạt 1,7475 tỉ đồng. Vietcombank niêm yết 4,8%/năm cho cùng kỳ hạn, tương ứng 216 triệu đồng tiền lãi, thấp hơn 31,5 triệu đồng so với hai ngân hàng kia. Chênh lệch này khiến người có thể khóa tiền trong ba năm nên so sánh biểu lãi suất tại đúng kỳ hạn, thay vì chỉ chọn theo thương hiệu. Tuy nhiên, phép tính trên là minh họa theo lãi đơn và giả định lãi suất giữ nguyên; khả năng rút trước hạn, cách nhận lãi và điều kiện sản phẩm cũng ảnh hưởng đến lợi ích thực tế. Kỳ hạn dài chỉ đáng chọn khi phù hợp với kế hoạch sử dụng tiền.
| Kỳ hạn 36 tháng | Lãi suất được nêu | Tiền lãi minh họa với 1,5 tỉ đồng |
|---|---|---|
| BIDV | 5,5%/năm | 247,5 triệu đồng |
| VietinBank | 5,5%/năm | 247,5 triệu đồng |
| Vietcombank | 4,8%/năm | 216 triệu đồng |
Đọc biểu lãi suất trước khi gửi, không chỉ nhìn mức trần
Các con số cuối tháng 10 là căn cứ để so sánh, không phải cam kết rằng mọi khách hàng đều nhận đúng khoản tiền lãi ngân hàng trong ví dụ. Lãi suất thực tế có thể thay đổi theo thời điểm, địa bàn, số tiền gửi, phương thức gửi và chính sách hoặc thỏa thuận áp dụng tại từng ngân hàng. Trước giao dịch, cần xác nhận biểu lãi suất hiện hành, kỳ hạn, cách trả lãi và điều kiện nếu tất toán trước hạn. Công thức minh họa lãi đơn là số tiền gửi nhân lãi suất năm rồi nhân số tháng gửi, chia cho 12. Nhưng phép tính không thay thế việc đọc điều khoản sản phẩm. Nếu chọn kỳ hạn dài, hãy đảm bảo khoản tiền không cần dùng trong thời gian đó; nếu cần linh hoạt, chấp nhận mức lãi thấp hơn có thể hợp lý hơn. Kết luận: Big4 đều chạm mức cao nhất 5,5%/năm, nhưng kỳ hạn và ngân hàng mới quyết định phương án nào đáng chú ý với từng người gửi.
