Vì sao tài khoản cá nhân có thể bị xác minh?
Giao dịch ngân hàng bất thường là hoạt động nhận, chuyển hoặc rút tiền có dấu hiệu không phù hợp với mục đích sử dụng bình thường của tài khoản và có thể khiến cơ quan chức năng cần xác minh nguồn tiền, người liên quan. Đây không phải căn cứ để mặc nhiên kết luận chủ tài khoản phạm tội, nhưng cũng không nên xem nhẹ. Công an cảnh báo các đối tượng có thể dụ người dân mở tài khoản, cho thuê tài khoản ngân hàng hoặc nhận, chuyển tiền hộ để hưởng hoa hồng, rồi dùng tài khoản tiếp nhận, trung chuyển hay che giấu dòng tiền bất hợp pháp. Khi tài khoản bị dùng vào hoạt động phạm pháp, chủ tài khoản có thể bị xác minh vai trò và trách nhiệm; không trực tiếp thực hiện hành vi phạm tội cũng không tự động loại bỏ trách nhiệm pháp lý. Vì vậy, đừng giao quyền kiểm soát tài khoản cho người khác.
Những lời mời và câu chuyện cần cảnh giác
Lời mời làm cộng tác viên trên Facebook, Zalo, yêu cầu mở tài khoản, cho thuê hoặc nhận tiền rồi chuyển hộ để lấy hoa hồng là dấu hiệu cần dừng lại kiểm tra. Một khi giao thông tin đăng nhập, thẻ hay phương tiện xác thực, bạn có thể mất quyền kiểm soát dòng tiền nhưng vẫn là người đứng tên tài khoản. Cũng cần dè chừng chiêu làm quen qua tin nhắn, kể chuyện mắc bệnh hiểm nghèo và muốn tặng tài sản. Kẻ lừa đảo có thể đưa đường dẫn, tài khoản đăng nhập và mật khẩu để nạn nhân thấy số dư giả; đến lúc rút tiền, chúng đòi phí kích hoạt, xác minh, thuế hoặc phí giao dịch, rồi tiếp tục yêu cầu chuyển thêm tiền mà không cho rút tài sản. Nếu nhận tiền lạ hoặc bị thúc giục chuyển tiền ngay, đừng để lời hứa hoa hồng hay tài sản lớn thay thế việc xác minh.
Cách xử lý khi phát hiện tiền đáng ngờ
Khi có khoản tiền không rõ người gửi hoặc giao dịch không do bạn thực hiện, hãy giữ lại tin nhắn, thông tin tài khoản và chứng từ giao dịch; chủ động liên hệ ngân hàng và trình báo công an để được hướng dẫn. Không cung cấp mật khẩu, mã OTP, thông tin đăng nhập hay dữ liệu bảo mật; cũng không giao thẻ ngân hàng hoặc phương tiện xác thực cho người khác. Tuyệt đối không mua bán, cho thuê, cho mượn tài khoản hoặc giao tài khoản cho người khác sử dụng trái quy định. Những nguyên tắc này quan trọng hơn việc cố tự giải quyết nhanh một khoản tiền lạ: chuyển tiền theo chỉ dẫn của người không rõ danh tính có thể làm dòng tiền khó truy vết và khiến bạn phải giải trình. Nếu đã lỡ cung cấp thông tin hoặc nhận lời chuyển hộ, hãy báo ngân hàng và cơ quan công an sớm, đồng thời lưu lại toàn bộ trao đổi liên quan.
Cần nhớ: đứng tên tài khoản đồng nghĩa phải cảnh giác
Quy định được nguồn tin dẫn lại nghiêm cấm mua bán, thuê, cho thuê, mượn, cho mượn tài khoản thanh toán và mua bán thông tin tài khoản; quy định xử phạt được nêu có hiệu lực từ ngày 9/2/2026. Tùy tính chất, mức độ và hậu quả, hành vi liên quan còn có thể bị xem xét theo quy định hình sự nếu đủ yếu tố cấu thành. Điều đó không có nghĩa cứ nhận một khoản tiền lạ là đương nhiên bị kết tội hay điều tra, nhưng giao dịch bất thường có thể khiến cơ quan chức năng xác minh để làm rõ nguồn tiền và vai trò của người đứng tên. Cách phòng vệ thiết thực là giữ tài khoản trong quyền kiểm soát của mình, không nhận chuyển tiền hộ cho người không rõ nguồn gốc và báo ngay khi phát hiện dấu hiệu đáng ngờ. Đừng đổi sự an toàn pháp lý lấy một khoản hoa hồng.
