Mốc 10% nổi bật, nhưng không dành cho số đông
Lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng là mức lợi tức ngân hàng niêm yết cho khoản tiền gửi được giữ trong một năm, nhưng lãi thực nhận còn tùy điều kiện áp dụng và cách lĩnh lãi. Mức cao nhất được ghi nhận hiện nay là 10%/năm tại PVcomBank cho tiền gửi kỳ hạn 12–13 tháng, lĩnh lãi cuối kỳ; khách hàng phải gửi tại quầy và có số tiền từ 2.000 tỉ đồng trở lên. Đây là con số gây chú ý, nhưng không nên xem như mặt bằng có thể tiếp cận với người gửi tiền thông thường. Khi điều kiện vào cửa cao đến vậy, mức niêm yết tối đa chủ yếu là dấu mốc tham khảo, không phải lựa chọn phổ biến. Vì thế, so sánh lãi suất ngân hàng cần bắt đầu từ điều kiện thực tế, thay vì chỉ nhìn con số lớn nhất.
Các mức cao khác cũng kèm ràng buộc đáng kể
Sau PVcomBank, MSB niêm yết 9%/năm cho tiền gửi kỳ hạn 12 hoặc 13 tháng. Mức này áp dụng với sổ tiết kiệm mở mới hoặc mở từ ngày 1.1.2018 và tự động gia hạn, đồng thời yêu cầu số dư tối thiểu 500 tỉ đồng. SCB có lãi suất 8,7%/năm cho sản phẩm tiền gửi thông thường kỳ hạn 13 tháng, lĩnh lãi cuối kỳ; đây là mức cao nhất được nêu cho kỳ hạn này trong điều kiện thông thường. Nam A Bank áp dụng 8,5%/năm ở kỳ hạn 24 tháng với khoản gửi từ 500 tỉ đồng trở lên, còn kỳ hạn 36 tháng là 8,3%/năm; các mức này cần Tổng Giám đốc phê duyệt. Những con số trên cho thấy lãi suất trên 8,5% có thật, nhưng gắn với kỳ hạn, số dư hoặc quy trình xét duyệt cụ thể.
Đọc điều kiện trước khi chọn kỳ hạn
Với người gửi tiền thông thường, bài học thiết thực không phải là chạy theo mức cao nhất mà là xác minh mức lãi áp dụng cho khoản tiền và hình thức gửi của mình. Mức 10% tại PVcomBank đòi hỏi gửi tại quầy và số dư từ 2.000 tỉ đồng; mức 9% của MSB cũng có điều kiện số dư tối thiểu 500 tỉ đồng cùng yêu cầu về sổ tiết kiệm. Do đó, lãi suất 12 tháng cần được đối chiếu với kỳ hạn cụ thể, cách lĩnh lãi và điều kiện mở hoặc gia hạn sổ. Thông tin lãi suất chỉ có giá trị tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời kỳ; khách hàng nên liên hệ điểm giao dịch hoặc đường dây tư vấn của ngân hàng để xác nhận trước khi gửi.
Mức trần hấp dẫn không đồng nghĩa mặt bằng chung
Lãi suất tiết kiệm 12 tháng chạm 10% là điểm nhấn đáng chú ý, nhưng các điều kiện đi kèm khiến con số này không thể đại diện cho lựa chọn của phần lớn khách hàng. MSB, SCB và Nam A Bank cũng cho thấy nhóm lãi suất cao phân hóa theo kỳ hạn, số dư và phê duyệt, thay vì tạo thành một mức chung trên thị trường. Người gửi tiền nên ưu tiên mức lãi thực sự đủ điều kiện hưởng và kiểm tra lại trước khi giao dịch, bởi biểu lãi có thể thay đổi. Nhìn đúng bản chất các điều kiện sẽ hữu ích hơn việc chỉ so sánh thứ hạng lãi suất.
