Mốc 7% nổi bật ở kỳ hạn một năm
Lãi suất tiết kiệm là tỷ lệ tiền lãi ngân hàng trả cho khoản tiền gửi trong một kỳ hạn nhất định, thường được niêm yết theo năm và thay đổi tùy ngân hàng, cách gửi cùng điều kiện áp dụng. Ngày 10/11, năm ngân hàng cùng niêm yết 7%/năm cho kỳ hạn 12 tháng: MBV, PGBank, Sacombank, VCBNeo và VIB; đây là mức cao nhất trong nhóm 35 ngân hàng được khảo sát. Mốc này đáng chú ý, nhưng không nên được xem là lựa chọn mặc định tốt nhất: người gửi còn phải cân nhắc kỳ hạn, cách tất toán và tính linh hoạt của khoản tiền. So với nhóm dẫn đầu, Big4 gồm Agribank, BIDV, Vietcombank và VietinBank cùng ở mức 6,8%/năm; BVBank niêm yết 6,9%/năm. Khoảng cách không lớn, song đủ để khiến việc đối chiếu lãi suất ngân hàng theo đúng kỳ hạn và hình thức gửi trở nên cần thiết.
Chênh lệch trực tuyến thể hiện rõ ở các kỳ hạn
Bức tranh lãi suất trực tuyến không đồng đều, và kỳ hạn có thể làm thay đổi thứ hạng ngân hàng. Ở kỳ hạn 12 tháng, VPBank, LPBank và Saigonbank cùng niêm yết 6,7%/năm; Techcombank ở 6,25%, còn Eximbank 4,8%/năm. Mức thấp nhất trong bảng là SCB với 0,6%/năm. Vì vậy, chỉ nhìn một mức quảng bá hoặc một kỳ hạn sẽ dễ dẫn đến so sánh thiếu căn cứ. Tại kỳ hạn 18 tháng, VPBank dẫn đầu với 7,4%/năm, trong khi MBV, Sacombank và VCBNeo cùng ở mức 7%/năm. Trái lại, PGBank ở kỳ hạn này niêm yết 6,8%, dù cùng nhóm 7% với bốn ngân hàng khác ở kỳ hạn 12 tháng. Đây là khác biệt đáng lưu ý: kéo dài thời gian gửi không đồng nghĩa lãi suất luôn tăng.
Kỳ hạn ngắn cũng có sức cạnh tranh riêng
Ở kỳ hạn 6 tháng, VCBNeo niêm yết 7%/năm, cao nhất trong bảng; PGBank theo sau ở 6,9%, còn BVBank và Sacombank cùng đạt 6,7%/năm. Đến kỳ hạn 9 tháng, MBV và VCBNeo cùng niêm yết 7%, PGBank ở 6,9%, trong khi nhóm Big4 và VPBank cùng ở 6,6%/năm. Những con số này cho thấy người gửi không nhất thiết phải khóa tiền đủ một năm mới tìm được mức lãi suất cạnh tranh. Tuy nhiên, mức niêm yết không phải toàn bộ câu chuyện. Một số ngân hàng có chương trình cộng lãi theo điều kiện, nên lãi suất tiết kiệm thực nhận có thể khác biểu công khai. Chẳng hạn, MB triển khai ưu đãi nhân dịp sinh nhật lần thứ 32, cộng 2,35–2,9 điểm phần trăm cho tiền gửi kỳ hạn 6–12 tháng tùy điều kiện.
Đừng nhầm lãi suất niêm yết với mức sau ưu đãi
Các chương trình cộng thêm có thể làm mức chào mời cao hơn đáng kể, nhưng không dành mặc nhiên cho mọi khoản gửi. Ngày 6/11, VPBank thông tin chương trình cộng 2,2 điểm phần trăm cho khoản gửi từ 10 triệu đồng đến dưới 10 tỷ đồng ở kỳ hạn 6–12 tháng; khoản gửi từ 10 tỷ đồng trở lên được cộng 2 điểm phần trăm. Chương trình dự kiến kéo dài đến ngày 11/11/2026. Theo thông tin ưu đãi, lãi suất trực tuyến sau cộng thêm có thể đạt 8,8%/năm ở kỳ hạn 6–11 tháng và 8,9%/năm ở kỳ hạn 12 tháng với khoản gửi dưới 10 tỷ đồng. Techcombank cũng triển khai chương trình cộng tối đa 1,7 điểm phần trăm cho khoản tiết kiệm đầu tiên trong tháng ở kỳ hạn 3, 6 và 12 tháng. Trước khi gửi, nên xác nhận lãi suất thực nhận, số tiền tối thiểu, kỳ hạn, điều kiện và thời gian áp dụng.
So sánh theo nhu cầu, không chỉ theo con số cao nhất
Mức 7%/năm ở kỳ hạn 12 tháng là điểm tham chiếu hữu ích, nhưng không tự nó quyết định nơi gửi phù hợp. Nếu cần giữ khả năng sử dụng tiền sớm, các kỳ hạn 6 hoặc 9 tháng vẫn có ngân hàng niêm yết tới 7%/năm; nếu chấp nhận gửi lâu hơn, VPBank đang dẫn đầu kỳ hạn 18 tháng với 7,4%/năm. Người gửi nên đối chiếu đồng thời mức niêm yết, điều kiện ưu đãi và cách xử lý khi rút trước hạn, thay vì chỉ chọn con số lớn nhất. Đặc biệt, hãy phân biệt lãi suất trực tuyến công khai với mức sau khuyến mại, vốn có thể phụ thuộc số tiền, kỳ hạn hoặc đối tượng khách hàng. Kết luận: mặt bằng ngày 10/11 hấp dẫn ở một số kỳ hạn, nhưng quyết định tốt nhất là khoản gửi phù hợp nhu cầu dòng tiền và có điều kiện rõ ràng.
