Tài khoản đứng tên bạn, rủi ro cũng tìm đến bạn
Cho thuê hoặc cho mượn tài khoản ngân hàng là việc để người khác sử dụng tài khoản đứng tên mình nhằm nhận, chuyển tiền hay thực hiện giao dịch thay họ, thường đổi lấy hoa hồng hoặc lợi ích vật chất. Đây không phải cách kiếm thêm thu nhập vô hại: tài khoản có thể bị dùng để luân chuyển tiền từ lừa đảo, đánh bạc trực tuyến, rửa tiền hoặc hành vi phạm pháp khác. Khi dòng tiền bị phát hiện, cơ quan chức năng có thể xác minh chủ tài khoản, làm rõ vai trò của người đó và xem xét trách nhiệm nếu có dấu hiệu tiếp tay hoặc vi phạm pháp luật. Vì thế, việc không trực tiếp bấm nút chuyển tiền không bảo đảm rằng chủ tài khoản sẽ không bị hỏi đến. Tài khoản gắn với thông tin định danh cá nhân; giao nó cho người lạ đồng nghĩa với việc để người khác dùng danh tính tài chính của mình.
Lời mời hoa hồng nhắm vào người cần tiền
Các lời mời thường xuất hiện trên mạng xã hội và nền tảng trực tuyến, nhắm đến học sinh, sinh viên, người lao động hoặc người muốn kiếm thêm thu nhập. Kịch bản có thể là cho thuê tài khoản ngân hàng nhận hoa hồng, mở tài khoản hộ, bán tài khoản giá cao, hoặc chỉ cần cung cấp thông tin mà không phải làm gì. Để lấy quyền truy cập, kẻ dụ dỗ có thể yêu cầu thông tin tài khoản, thẻ, mã OTP hoặc giao cả quyền sử dụng. Những câu trấn an như “chỉ đứng tên”, “không liên quan đến giao dịch” hay “đã có người lo” không xóa được rủi ro; chúng chỉ khiến người được mời bớt cảnh giác. Công an tỉnh Thái Nguyên cho biết từ đầu năm 2026, lực lượng chức năng đã xác minh và xử phạt hành chính hai người mua bán tài khoản để phục vụ đánh bạc trên mạng.
Đừng nhận chuyển tiền hộ khi không rõ nguồn gốc
Một yêu cầu mượn tài khoản nhận tiền có thể được trình bày như việc đơn giản: tiền vào tài khoản của bạn rồi bạn chuyển tiếp cho một người khác. Nhưng chính cách luân chuyển qua tài khoản đứng tên người không trực tiếp liên quan có thể che giấu danh tính và khiến việc truy vết dòng tiền khó hơn. Nếu khoản tiền liên quan đến lừa đảo, đánh bạc hoặc rửa tiền, giao dịch ngân hàng đáng ngờ có thể kéo chủ tài khoản vào quá trình xác minh, dù lời hứa ban đầu chỉ là “nhận hộ”. Đừng mở tài khoản theo yêu cầu của người lạ, đừng nhận hoặc chuyển tiền khi không hiểu rõ mục đích, và không giao tên đăng nhập, mật khẩu, mã OTP, thông tin thẻ hay dữ liệu định danh cho người khác. Sự thiếu minh bạch là lý do đủ để từ chối; hoa hồng không làm giao dịch an toàn hơn.
Nếu đã lỡ chia sẻ hoặc thấy giao dịch bất thường
Nếu tài khoản xuất hiện giao dịch bất thường hoặc bạn nghi người khác đang sử dụng tài khoản trái phép, hãy liên hệ ngay với ngân hàng để được hỗ trợ và thông báo cho cơ quan công an nơi gần nhất. Nếu nhận được lời mời mua, thuê tài khoản qua mạng xã hội, hãy lưu lại thông tin liên quan và chủ động cung cấp cho cơ quan công an để phục vụ xác minh, xử lý. Đừng xóa trao đổi hay tiếp tục chuyển tiền theo hướng dẫn của người lạ. Mấu chốt không phải đoán người mời có đáng tin hay không, mà là giữ quyền kiểm soát tài khoản và yêu cầu giải trình rõ ràng về mọi giao dịch. Cơ quan công an khuyến cáo người dân tuyệt đối không giao tài khoản cho người khác sử dụng, dù được hứa trả tiền hoặc hoa hồng. Từ chối ngay từ đầu an toàn hơn nhiều so với phải giải thích về dòng tiền sau này.
