Giao dịch bất thường có thể kéo chủ tài khoản vào cuộc xác minh
Giao dịch ngân hàng đáng ngờ là khoản nhận hoặc chuyển tiền có dấu hiệu bất thường, không rõ mục đích hoặc được thực hiện qua tài khoản do người khác kiểm soát; giao dịch như vậy có thể khiến chủ tài khoản phải giải trình. Đây không phải là khẳng định rằng mọi khoản tiền lạ đều là vi phạm, nhưng sự thiếu cảnh giác có thể biến tài khoản cá nhân thành mắt xích luân chuyển dòng tiền bất hợp pháp. Công an tỉnh Thái Nguyên cảnh báo tài khoản bị thuê, mua hoặc mượn có thể bị lợi dụng để nhận, chuyển tiền liên quan đến lừa đảo, đánh bạc trực tuyến, rửa tiền và các hành vi vi phạm khác. Vì vậy, khi người không quen đề nghị nhận hộ, chuyển tiếp tiền hoặc mở tài khoản theo chỉ dẫn, hãy dừng lại để xác minh thay vì làm theo vì lời hứa hoa hồng.
Rủi ro không chỉ nằm ở người chủ động cho thuê tài khoản. Một khoản tiền bất ngờ vào tài khoản rồi kèm yêu cầu chuyển sang nơi khác cũng cần được xem xét cẩn trọng. Nếu không biết rõ người gửi, mục đích giao dịch và căn cứ của yêu cầu, đừng vội chuyển tiếp tiền. Khi phát hiện giao dịch bất thường hoặc nghi tài khoản bị sử dụng trái phép, liên hệ ngân hàng để được hỗ trợ và thông báo cơ quan công an gần nhất.
Lời mời kiếm hoa hồng có thể che giấu việc mượn tài khoản
Cảnh báo công an đặc biệt đáng lưu ý với học sinh, sinh viên, người lao động và người đang tìm việc làm thêm: các đối tượng có thể tiếp cận qua mạng xã hội, mời cho thuê tài khoản nhận tiền, mở tài khoản hộ hoặc bán tài khoản. Đằng sau lời cam kết rằng chủ tài khoản “chỉ đứng tên” có thể là việc dùng tài khoản để che giấu danh tính và luân chuyển tiền. Khi giao thông tin đăng nhập, thẻ, mã OTP hoặc quyền sử dụng tài khoản, chủ tài khoản mất khả năng kiểm soát những giao dịch phát sinh và có thể bị xác minh nếu tài khoản liên quan đến vi phạm.
Công an tỉnh Thái Nguyên cho biết, từ đầu năm 2026 đến nay, lực lượng cảnh sát hình sự đã xác minh và xử phạt hành chính hai người mua bán tài khoản ngân hàng để phục vụ đánh bạc trên mạng. Con số này cho thấy thủ đoạn không chỉ là nguy cơ xa vời. Không mua bán, cho thuê, cho mượn tài khoản hay giao quyền sử dụng cho người khác, dù được hứa trả tiền; tuyệt đối không cung cấp mật khẩu, mã OTP, thông tin thẻ hoặc dữ liệu định danh cho người không có thẩm quyền.
Hộ kinh doanh cần xác nhận tiền vào tài khoản, không chỉ nghe loa báo
Người thường xuyên chuyển khoản và các hộ kinh doanh cũng cần cảnh giác: giao dịch giả có thể khiến người bán giao hàng hoặc trả tiền thừa dù chưa nhận được tiền. Công an tỉnh An Giang cảnh báo thủ đoạn giả mạo âm thanh thông báo nhận tiền qua loa thanh toán. Kẻ gian còn có thể đưa hình ảnh chuyển khoản giả, viện lý do mạng chậm hoặc ngân hàng chưa cập nhật để thúc giục nhân viên bỏ qua bước kiểm tra. Vì vậy, tiếng loa, ảnh chụp màn hình hay biên lai không rõ nguồn gốc không phải bằng chứng đủ để xác nhận đã thanh toán.
Người bán nên kiểm tra biến động số dư trực tiếp trên ứng dụng ngân hàng hoặc hệ thống thanh toán chính thức trước khi giao hàng, hoàn tiền thừa. Cơ sở kinh doanh cần dùng thiết bị có nguồn gốc rõ ràng, xác minh người đến bảo trì qua ngân hàng hoặc đơn vị cung cấp dịch vụ, không giao mật khẩu quản trị hay mã OTP. Tách mạng Wi-Fi cho thiết bị thanh toán khỏi mạng dành cho khách, đồng thời kiểm tra mã QR và thiết bị tại quầy để phát hiện dấu hiệu bị thay thế hoặc can thiệp. Những bước này giúp giảm cơ hội để một giao dịch giả gây thiệt hại.
Dừng giao dịch khi có dấu hiệu bất thường
Quy tắc an toàn nên đơn giản: không cho người lạ dùng tài khoản, không chuyển tiếp tiền khi chưa rõ nguồn gốc và không xác nhận thanh toán chỉ dựa trên lời nói hay hình ảnh. Nếu tài khoản xuất hiện khoản tiền không giải thích được, liên hệ ngân hàng qua kênh chính thức để xác minh; nếu nghi bị lợi dụng, thông báo cơ quan công an gần nhất. Với cửa hàng, hãy tạm ngừng sử dụng thiết bị thanh toán khi phát hiện dấu hiệu bất thường, rồi báo cơ quan chức năng để được tiếp nhận, xử lý.
Giao dịch chuyển khoản đáng ngờ không tự động chứng minh chủ tài khoản có hành vi sai phạm, nhưng sự chủ quan có thể khiến việc giải trình khó khăn hơn và dẫn đến trách nhiệm tùy tính chất, mức độ, hành vi cụ thể. Cách bảo vệ thiết thực nhất là giữ quyền kiểm soát tài khoản, xác nhận tiền thực nhận và từ chối mọi yêu cầu mập mờ từ người không quen. Khi có nghi vấn, dừng giao dịch và xác minh trước—đừng để sự vội vàng biến mình thành mắt xích trong một dòng tiền bất hợp pháp.
