Tài khoản cho thuê có thể trở thành mắt xích phạm pháp
Cho thuê tài khoản ngân hàng là việc để người khác sử dụng tài khoản đứng tên mình, thường đổi lấy tiền công hoặc được ngụy trang thành công việc giao dịch hộ. Đây không phải việc làm thêm vô hại: tài khoản có thể bị dùng để nhận, luân chuyển tiền từ lừa đảo, đánh bạc hoặc hoạt động rửa tiền, khiến người đứng tên bị cơ quan chức năng xác minh.
Cảnh báo này có cơ sở từ các vụ việc đang được điều tra. Công an tỉnh Ninh Bình cho biết đã khởi tố vụ án và bắt tạm giam ba người về hành vi rửa tiền; điều tra ban đầu xác định các đối tượng tuyển người mở tài khoản, rồi yêu cầu họ xác thực giao dịch và chuyển tiền theo chỉ đạo. Vì vậy, người đứng tên không thể mặc định rằng mình vô can chỉ vì không biết toàn bộ dòng tiền bắt nguồn từ đâu.
Nguy cơ còn rộng hơn chuyện tài khoản bị mượn. Một đường dây lừa đảo trực tuyến hoạt động tại Đà Nẵng đã dùng mạng xã hội, quan hệ tình cảm giả và website giả mạo để chiếm đoạt tiền; nhóm này tổ chức nhiều khâu, từ tiếp cận nạn nhân đến nhận và luân chuyển tiền. Tài khoản cá nhân có thể giúp những mạng lưới như vậy che giấu dòng tiền.
Việc nhẹ, lương cao có thể là bẫy tuyển người đứng tên
Lời mời tuyển dụng lừa đảo thường hấp dẫn vì hứa hẹn việc đơn giản, không cần kinh nghiệm nhưng thu nhập cao. Phần nguy hiểm nằm ở yêu cầu phía sau: mở nhiều tài khoản ngân hàng, giao thông tin đăng nhập, nhận tiền rồi chuyển tiếp, hoặc làm theo hướng dẫn xác thực giao dịch. Đôi khi việc cho thuê tài khoản được mô tả như nhiệm vụ hành chính hay hỗ trợ thanh toán.
Đặc biệt, yêu cầu quét khuôn mặt hay xác thực sinh trắc học không phải thủ tục có thể giao cho người tuyển dụng xử lý. Trong vụ việc được Công an tỉnh Ninh Bình cảnh báo, người được lôi kéo không chỉ giao tài khoản mà còn trực tiếp xác thực và chuyển tiền theo chỉ đạo, khiến giao dịch mang dấu vết của chính họ. Mã OTP, mật khẩu và quyền truy cập ngân hàng cũng có thể trao cho người khác khả năng kiểm soát tài khoản.
Hãy coi mọi lời mời trả công để mở tài khoản hộ, cho mượn thẻ ATM hoặc xác nhận giao dịch là dấu hiệu cần dừng lại. Không gửi ảnh giấy tờ, thông tin đăng nhập, mã OTP hay dữ liệu khuôn mặt; cũng không cài ứng dụng hoặc truy cập đường dẫn do người lạ hướng dẫn. Một công việc hợp pháp không cần bạn giao quyền kiểm soát tài khoản cá nhân cho người tuyển dụng.
Giao dịch bất thường: đừng rút hay chuyển tiếp tiền
Nếu tài khoản bất ngờ nhận tiền từ người lạ hoặc xuất hiện giao dịch bất thường, đừng tự ý rút, tiêu dùng hay chuyển tiếp số tiền đó. Làm theo yêu cầu của người gọi điện hoặc nhắn tin có thể biến bạn thành mắt xích tiếp theo trong đường đi của tiền, kể cả khi họ nói đó là thao tác hoàn tiền hay xác minh.
Cách an toàn là liên hệ ngân hàng qua kênh chính thức để báo giao dịch và xin hướng dẫn, đồng thời thông báo cho cơ quan Công an gần nhất. Giữ lại tin nhắn, thông tin người liên hệ, lịch sử giao dịch và các tài liệu liên quan; không xóa dấu vết hoặc tự tìm cách hoàn trả sang tài khoản do người lạ chỉ định. Người từng cho thuê hoặc cho mượn tài khoản cũng nên rà soát giao dịch và chủ động trình báo khi phát hiện dấu hiệu bất thường.
Nếu đã cung cấp thông tin xác thực hoặc quyền sử dụng tài khoản, hãy báo ngay cho ngân hàng để được hướng dẫn bảo vệ tài khoản, rồi trình bày sự việc với Công an. Đừng tiếp tục làm theo chỉ thị chuyển tiền để “gỡ rắc rối”: lời giải thích của người tuyển dụng không thay thế được hướng dẫn từ ngân hàng và cơ quan chức năng.
Đừng đánh đổi danh tính ngân hàng lấy một khoản việc làm
Tài khoản đứng tên bạn gắn với thông tin định danh và hoạt động xác thực của bạn. Khi nó được dùng để nhận, chuyển hoặc rút tiền bất thường, cơ quan chức năng có thể xác minh ai kiểm soát tài khoản, ai thực hiện giao dịch và người đó biết gì về mục đích chuyển tiền. Việc nhận tiền công hay nói rằng chỉ làm theo chỉ đạo không loại bỏ nguy cơ bị làm rõ vai trò.
Nguyên tắc cần nhớ rất rõ: không cho thuê, cho mượn, mua bán tài khoản ngân hàng hoặc thẻ ATM; không đưa mật khẩu, mã OTP hay dữ liệu sinh trắc học cho người khác. Từ chối ngay những lời mời làm việc yêu cầu mở nhiều tài khoản, nhận tiền hộ hoặc cấp quyền truy cập ngân hàng. Nếu tiền lạ đã vào tài khoản, hãy để ngân hàng và Công an hướng dẫn cách xử lý.
Một khoản thu nhập được quảng cáo hấp dẫn không đáng để đặt danh tính và trách nhiệm pháp lý của mình vào tay người khác. Cách phòng tránh tốt nhất là giữ quyền kiểm soát tài khoản, cảnh giác trước tuyển dụng lừa đảo và báo sớm khi có giao dịch bất thường.
