Tài khoản bỏ lâu có thể chuyển sang trạng thái ngủ
Tài khoản không hoạt động là tài khoản thanh toán lâu ngày không phát sinh giao dịch, có thể bị chuyển sang trạng thái ngủ, chịu phí hoặc bị ngân hàng đóng sau một thời gian. Vì vậy, để quên một tài khoản ngân hàng không đồng nghĩa với việc tài khoản sẽ được giữ nguyên vô thời hạn. Mỗi ngân hàng đặt tiêu chí riêng, nhưng thời gian không có giao dịch chủ động thường là yếu tố đáng chú ý. Chẳng hạn, VietinBank xem tài khoản chuyển sang trạng thái ngủ khi khách hàng không phát sinh giao dịch tài chính chủ động trong một năm trở lên. Với người còn cần dùng tài khoản, việc không theo dõi trạng thái có thể gây bất tiện khi cần thanh toán hoặc nhận tiền. Cách tiếp cận an toàn là kiểm tra điều khoản hiện hành của ngân hàng, thay vì mặc định mọi tài khoản không dùng đều được miễn phí hoặc tồn tại mãi.
Phí và điều kiện đóng khác nhau giữa các ngân hàng
Phí tài khoản không có một mức áp dụng chung: biểu phí và điều kiện đóng tài khoản phụ thuộc từng ngân hàng, loại tài khoản và tình trạng giao dịch. Một số ngân hàng thu phí định kỳ khi tài khoản rơi vào trạng thái không hoạt động; nơi khác có thể miễn phí quản lý nhưng vẫn rà soát tài khoản để đóng theo điều kiện đã công bố. Vietcombank quy định phí duy trì tài khoản không hoạt động là 10.000 đồng mỗi tháng với tài khoản VND. BIDV nêu mức phí quản lý tài khoản không hoạt động là 30.000 đồng mỗi quý. Đây là các ví dụ cụ thể, không nên xem là mức phí đại diện cho toàn hệ thống. Đáng lưu ý, phí có thể được thu tự động, nên số dư nhỏ cũng có thể thay đổi theo thời gian nếu tài khoản tiếp tục bị tính phí.
Số dư thấp hoặc bằng không vẫn có thể dẫn đến đóng tài khoản
Không nên cho rằng chỉ tài khoản không còn tiền mới gặp rủi ro, hoặc giữ lại một khoản nhỏ là đủ để tránh bị đóng. Điều kiện giữa các ngân hàng khác nhau: Vietcombank có thể đóng tài khoản có số dư bằng 0 liên tục trên 12 tháng; VietinBank có thể đóng tài khoản có số dư bằng 0 và không phát sinh giao dịch tài chính từ một năm trở lên. Techcombank từng rà soát tài khoản không có giao dịch chủ động trong 12 tháng liên tục, có số dư từ 50.000 đồng trở xuống sau khi trừ phí đã ghi nhận nhưng chưa thu. Agribank, theo điều kiện được công bố, có thể tạm khóa tài khoản có số dư thấp hơn mức tối thiểu và không giao dịch trong 12 tháng; các tài khoản bị tạm khóa quá 36 tháng đã được đưa vào diện rà soát đóng. Những khác biệt này khiến việc đọc đúng điều khoản quan trọng hơn việc suy đoán theo số dư.
Cũng cần phân biệt trạng thái không hoạt động với việc tài khoản đã bị đóng: tài khoản có thể bị tạm khóa hoặc chịu phí trước khi ngân hàng tiến hành đóng, tùy quy định. Đừng đợi đến lúc cần chuyển khoản mới phát hiện tài khoản không còn sử dụng được.
Cách hạn chế phí và tránh mất quyền sử dụng tài khoản
Nếu vẫn cần tài khoản, đừng để nó nằm im mà không biết điều kiện áp dụng. Hãy kiểm tra biểu phí, điều khoản về giao dịch chủ động, số dư tối thiểu và thời gian ngân hàng có thể khóa hoặc đóng tài khoản; các quy định có thể khác nhau ngay cả giữa những ngân hàng lớn. Khi cần duy trì, phát sinh giao dịch chủ động phù hợp với nhu cầu sử dụng và theo dõi thông báo của ngân hàng là lựa chọn thận trọng hơn việc chỉ để tiền trong tài khoản. Nếu không còn nhu cầu, hãy tìm hiểu quy trình đóng tài khoản do chính ngân hàng công bố để tránh bỏ sót nghĩa vụ phí hoặc điều kiện liên quan. Tóm lại, tài khoản lâu ngày không dùng không nên bị xem là vô hại: kiểm tra quy định và quyết định rõ nên duy trì hay đóng sẽ giúp tránh bất ngờ.
